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2015年下半年西藏银行职业资格《个人理财》:个人外汇考试试题


2015 年下半年西藏银行职业资格《个人理财》 :个人外汇考 试试题
一、单项选择题(共 25 题,每题 2 分,每题的备选项中,只有 1 个事最符合 题意) 1、普通准备金__资本的性质,专项准备金__资本的性质。 A.具备;具备 B.不具备;具备 C.具备;不具备 D.不具备;不具备 2、假设资本要求(K)为 2%,违约风险暴露(EAD)为 10 亿元,则根据《巴塞尔新 资本协议》 ,风险加权资产(RWA)为__亿元。 A.12.5 B.10 C.2.5 D.1.25 3、下列关子授信审批的说法,不正确的是__。 A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B.原有贷款的展期无须再次经过审批程序 C.在进行信贷决策时,商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险 暴露和债项做统一考虑和计量 D.在进行信贷决策时,应当考虑衍生交易工具的信用风险 4、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是。 A:提供新产品或服务 B:进入或退出市场 C:是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训 D:建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当 E:重组 5、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划,提前偿还__,由 借款人提出一申请,经贷款行同意,缩短还款期限的行为。 A.本息 B.全部贷款 C.全部或部分贷款 D.部分贷款 6、关于项目不确定性分析,下列说法中,不正确的的是__。 A.盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点(BE 分析项目成本与收益平衡关系的一种方 法 B.在盈亏平衡点上,企业的销售收入总额与产品销售总成本(不含销售税金)相 等 C.一般情况下,无论以何种形式表示,盈亏平衡点都是越低越好,因为盈亏平 衡点越低表明项目抗风险能力越强

D.计算盈亏平衡点时,要注意销售单价、销售收入、变动成本、销售税金在增 值税计算口径上的一致性 7、以下有关远期汇率的论述中,错误的是_________。 A.利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。 B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C.日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 8、下列关于贷款担保作用的说法,错误的是。 A:协调稳定商品流转秩序,维护国民经济健康运行 B:降低银行存款风险,提高资金使用效率 C:促进企业加强管理,改善经营管理状况 D:巩固和发展信用关系 E:著作权 9、在非财务因素分析中,对借款人还款记录的持续监控属于__。 A.经营风险分析 B.管理风险分析 C.还款意愿分析 D.行业风险分析 10、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在__的领导下。 A.国务院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国农业银行 11、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时,银行根据有关法律、 法规或与债务人签订协议, 取得债务人各种有效资产的处置权,以抵偿贷款本息 的方式。 A.重组 B.现金清收 C.以资抵债 D.呆账核销 12、投资者通过分期付款等方式获得住房,然后将他们租赁出去,这种投资方式 是__。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营 13、 下列__的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账 款周转天数最相关。 A.经营周期 B.资金周转周期 C.固定资产使用周期 D.盈亏平衡 14、下列关于流动性监管核心指标的说法,不正确的是__。 A.流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算

B.流动性比例不得低于 25% C.核心负债比率不得低于 60% D.人民币超额准备金率不得低于 5% 15、关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金,应()。 A.与银行资产分开管理 B.按照理财合同约定管理和使用 C.进行正常的会计核算 D.为每一个理财计划制作明细记录 16、结合《个人贷款管理暂行办法》 ,个人贷款的合规管理主要包括三项内容, 其中不包括__。 A.健全流程 B.设置监管人员 C.加强对制度的执行和监测 D.建立重要的制度,将外部监管要求内化为银行制度 17、目前,信用风险管理领域比较常用的违约概率模型不包括() 。 A.Credit Monitor 模型 B.Credit Risk+模型 C.死亡率模型 D.RiskCalc 模型 18、公司信贷理论的发展历程是__。 A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论 19、我国银行传统的理财产品主要是__。 A.信用卡服务 B.储蓄存款 C.代销金融产品 D.银证通 20、20 世纪 60 年代之后,西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期,银 行变被动负债为主动负债,使得银行风险管理进入了__。 A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段 21、银行营销组织的主要职能不包括__。 A.组织设计 B.人员配备 C.组织运行 D.会计核算 22、下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是() 。 A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款 C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件 23、在客户信用评价中,由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素 和企业前景因素等构成,针对企业信用分析的专家系统是__。 A.5Cs 系统 B.5Ps 系统 C.CAMELs 系统 D.4Cs 系统 24、_________不能作为货币市场基金的投资标的。 A.短期债券 B.商业票据 C.认股权证 D.银行短期存款 25、现代营销最基本的方法是__。 A.交叉营销 B.分层营销 C.情感营销 D.专业化 二、多项选择题(共 25 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上 符合题意,至少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) 1、借款人申请有担保流动资金贷款,必须具备__条件。 A.无不良资信记录和行为记录 B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C.借款人年满 18 周岁,男性年龄一般不超过 55 周岁,女性年龄一般不超过 50 周岁 D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人 E.具有稳定的职业和家庭基础,具有按时偿还贷款本息的能力 2、关于操作风险的表现形式,下列说法正确的有() 。 A.内部欺诈 B.聘用员工做法和工作场所安全性 C.客户和产品及业务做法 D.实物资产损坏 E.业务中断 3、下列各项中,符合国家助学贷款原则的是__。 A.部分自筹 B.有效担保 C.财政贴息 D.风险补偿 E.专款专用 4、贷款项目评估的出发点为。 A:借款人利益 B:担保人利益 C:贷款银行利益 D:国家利益

E:著作权 5、投保人对保险标的必须具有可保利益,对于可保利益的要求不包括__。 A.必须是法律认可的利益 B.必须是客观存在的利益 C.必须是具有所有权的利益 D.必须是可衡量的利益 6、下列关于风险评级方法的说法,不正确的是__。 A.ROCA 评级法又称母行支持度评估评级法 B.ROCA 评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个 方面进行评估 C.SOSA 评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管 D.ROCA 评级法重点在风险评估、风险跟踪、风险控制上 7、短期贷款报审材料中,借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财 务报表不包括__。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.财务状况变动表 8、__是银行发放贷款前最重要的一环,也是贷款发放后能否如数按期收回的关 键。 A.现场调研 B.搜寻调查 C.委托调查 D.贷前调查 9、下列关于证券组合风险的说法,错误的是__。 A.投资多元化是否有效减少了风险,关键在于组合投资中不同资产的相关性 B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失 C.对于等权重的投资组合,当组合中证券种数不断增加,各种证券的方差最终 会基本消失 D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险 10、下列关于保证人的资格规定不正确的是。 A:国家机关不得作保证人 B:禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保 C:医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人 D:企业法人的职能部门有该法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证 E:著作权 11、在一起存单纠纷案件审理过程中,存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上 有别于真实凭证, 但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的,金融 机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项,此时,该 金融机构() 。 A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项

12、客户信贷需求包括__。 A.已实现需求 B.待实现需求 C.已开发需求 D.待开发需求 E.客户特殊需求 13、商业银行对信用风险限额的管理,应当包括__。 A.结算前信用风险限额 B.止损限额 C.期限错配限额 D.结算信用风险限额 E.操作型风险限额 14、__和再投资风险是此消彼长的关系。 A.违约风险 B.赎回风险 C.利率风险 D.提前偿付风险 15、贷款银行应根据贷款种类,在个工作日内,告诉借款单位流动资金贷款审批 结果。 A:15 B:30 C:45 D:60 E:著作权 16、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是() 。 A.内部欺诈 B.外部欺诈 C.客户、产品、经营问题 D.实物资产的损毁 E.经营的中断和系统的瘫痪 17、银行信誉风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其 __蒙受损失的可能性。 A.存款 B.声誉 C.自有资金 D.资产和预期收益 18、我国《民法通则》规定的代理种类包括__。 A.法定代理 B.委托代理 C.复代理 D.表见代理 E.指定代理 19、商业银行对个人客户的基本信息分析包括__。 A.借款人的资信情况调查

B.借款人的资产与负债情况调查 C.贷款用途及还款来源的调查 D.对担保方式的调查 E.消费偏好调查 20、 保险代理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包 括__。 A.保险代理机构及其分支机构的法律责任 B.被代理保险公司的投保提示 C.被代理保险公司的名称 D.保险代理机构及其分支机构的业务范围 21、如果某公司的总折旧固定资产为删万元,净折旧固定资产为 100 万元,年折 旧支出为 10 万元,则其固定资产剩余寿命是__年。 A.1 B.5 C.10 D.20 22、以下各项中,不属于个人经营类贷款主要特征的是() 。 A.贷款期限相对较短 B.贷款用途多样,影响因素复杂 C.风险较大 D.风险控制难度较大 23、单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的__。 A.10% B.20% C.30% D.50% 24、下列哪种情况下,会导致黄金价格下降__ A.流量市场供不应求 B.通货膨胀 C.实际利率下降 D.美元升值 25、根据相关法律法规,下列银行机构具有法人资格的有__。 A.中国银行上海分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.渣打银行(中国)有限公司 D.中国邮政储蓄银行有限责任公司 E.中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所



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